خرید ملک در کانادا

کانادا، با جاذبه‌های فراوان خود، مقصدی جذاب برای مهاجران است. در این میان، انتخاب خرید ملک در کانادا نه تنها یک سرمایه‌گذاری مالی است، بلکه فرصتی برای تجربه زندگی در یکی از کشورهای پیشرفته جهان به شمار می‌رود.

دولت کانادا با ارائه سیاست‌های حمایتی از جمله وام‌های مسکن، تلاش می‌کند تا مسیر خرید ملک برای مهاجران را هموار سازد.

با این حال،

خرید ملک به تنهایی منجر به اخذ اقامت دائم در کانادا نمی‌شود و ممکن است نیازمند پرداخت مالیات‌های اضافی باشد.

در این راستا، “مجله خبری ایرانیان اروپا” با ارائه تحلیل‌های دقیق و راهنمایی‌های کارشناسانه، به شما در شناسایی بهترین فرصت‌های سرمایه‌گذاری در بازار ملک کانادا یاری می‌رساند.

ما به شما کمک می‌کنیم تا با درک عمیق از بازار ملک، قوانین مالیاتی، و شرایط دریافت ویزا و اقامت، بهترین انتخاب را داشته باشید.

تماس با ما، گام نخست شما برای دستیابی به مشاوره‌های تخصصی و راهنمایی‌های بی‌طرفانه است.

معرفی کشور کانادا

کانادا، با موقعیت جغرافیایی خود در شمال قاره آمریکا، از سه جهت توسط آب‌های اقیانوس آرام، اقیانوس اطلس، و مناطق قطبی احاطه شده است.

این کشور عظیم، با وجود گستردگی خود، دارای تراکم جمعیتی پایین است که بیشتر مناطق آن به دلیل شرایط آب و هوایی سرد و نزدیکی به قطب، خالی از سکنه مانده‌اند.

کانادا و اقتصاد قدرتمند

داشتن بزرگترین مرز زمینی مشترک با ایالات متحده آمریکا، به کانادا کمک کرده تا به عنوان یکی از اقتصادهای برتر جهان شناخته شود.

در سال ۲۰۲۱، این کشور به عنوان دهمین اقتصاد بزرگ جهانی مطرح بوده است، و علی‌رغم چالش‌های ناشی از همه‌گیری کرونا، توانسته است نرخ بیکاری پایینی را حفظ کند که در همان سال به ۷.۸ درصد رسیده است.

کانادا: مقصدی ایده‌آل برای زندگی و مهاجرت

کانادا همواره در میان ده کشور برتر جهان برای زندگی قرار گرفته است.

شاخص‌های بالای استاندارد زندگی، نظام آموزشی ممتاز و برنامه‌های حمایتی برای مهاجران، این کشور را به یکی از بهترین گزینه‌ها برای کار، تحصیل و زندگی تبدیل کرده‌اند.

وجود امکانات وام‌دهی برای خرید ملک، به افراد خارجی این فرصت را می‌دهد که از پرداخت هزینه‌های اجاره‌بها به سمت مالکیت ملک در کانادا گام بردارند.

شرایط خرید ملک در کانادا

وقتی صحبت از خرید ملک در کانادا به میان می‌آید، هیجان بسیاری وجود دارد. اما مهم است که به یاد داشته باشید، خرید خانه ممکن است برای همه مناسب نباشد.

موارد زیر را در نظر بگیرید:

1. محاسبه هزینه‌های ماهانه مسکن: طبق گفته Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC)، هزینه‌های ماهانه مربوط به مسکن شما، از جمله بازپرداخت وام و قبوض، نباید بیش از ۳۵% کل درآمد ناخالص ماهانه شما باشد.
2. درآمد ناخالص: درآمد ناخالص شما معادل کل درآمد قبل از کسر مالیات است.
3. محدودیت بدهی‌های ماهانه: مجموع بدهی‌های ماهانه شما، از جمله بازپرداخت وام مسکن و سایر بدهی‌ها، نباید بیشتر از ۴۲% کل درآمد ناخالص شما باشد.

شرایط لازم برای خرید ملک:

• داشتن شماره امنیت اجتماعی (SIN) معتبر.
• سن بالای ۱۸ سال.

مالیات بر خرید ملک:

خرید ملک در کانادا مستلزم پرداخت مالیات است.

در برخی موارد، خریداران اولین ملک ممکن است از پرداخت مالیات معاف باشند. همچنین، در صورت خرید ملک نوساز، پرداخت مالیات مربوط به ملک نوساز الزامی است.

با خرید ملک در کانادا، شما به جای پرداخت هزینه اجاره، می‌توانید اقساط وام ملک خریداری شده را پرداخت کنید.

استراتژی خرید ملک پس از اخذ اقامت دائم در کانادا

خرید ملک در کانادا یک تصمیم بزرگ است و زمان‌بندی آن می‌تواند تأثیر زیادی بر مزایای مالی شما داشته باشد:

انتظار برای اخذ اقامت دائم: اگر به تازگی وارد کانادا شده‌اید، پیشنهاد می‌شود در ابتدا خرید ملک را به تعویق بیندازید.

با گذراندن ۳ تا ۵ سال زندگی در کانادا و دریافت اقامت دائم، شرایط مالی بهتری برای خرید ملک خواهید داشت.

مزایای مالی بعد از دریافت اقامت دائم: با اقامت دائم، شما می‌توانید وام‌های با شرایط بهتر و با مالیات کمتری دریافت کنید.

همچنین، شناخت بیشتری از محله‌های مختلف شهر خواهید داشت.

استفاده از خدمات حقوقی در خرید ملک:

بهره‌گیری از وکیل یا نوتر: هنگام خرید خانه در کانادا، استفاده از خدمات یک وکیل یا دفتر اسناد رسمی (نوتر) بسیار مهم است.

این افراد می‌توانند در حفظ منافع مالی شما و اطمینان از قانونی بودن معامله کمک شایانی کنند.

جلوگیری از کلاهبرداری: مشاوره حقوقی می‌تواند از وقوع کلاهبرداری‌های احتمالی جلوگیری کرده و به شما اطمینان خاطر بیشتری در فرآیند خرید بدهد.

خرید کاندو در کانادا: ترکیبی از مالکیت شخصی و مشترک

کاندوها، که به عنوان واحدهای آپارتمانی و املاک مشترکی شناخته می‌شوند، در کانادا گزینه‌ای محبوب برای خرید ملک هستند.

این واحدها دارای ویژگی‌های زیر هستند:

واحدهای مسکونی جداگانه: هر کاندو دارای صاحب خصوصی خود است، اما در فضاهای مشترک مانند لابی و پارکینگ، مالکیت به اشتراک گذاشته می‌شود.

هزینه‌های ماهانه کاندو: به عنوان مالک یک کاندو، شما مسئول پرداخت هزینه‌های ماهانه کاندو هستید که شامل هزینه‌های نگهداری و تعمیرات مشترک می‌شود.

همکاری در هزینه‌های نگهداری ساختمان: ممکن است شما به عنوان صاحب یک کاندو، در هزینه‌های نگهداری و تعمیرات ساختمان با سایر مالکین دیگر واحدها شریک شوید.

خرید کاندو در کانادا می‌تواند یک گزینه مناسب برای افرادی باشد که به دنبال مالکیت مسکونی با مسئولیت‌های مدیریتی کمتر هستند.

این انتخاب نیازمند درک کاملی از هزینه‌ها و مسئولیت‌های مرتبط است.

وام خرید خانه در کانادا: فرصت‌ها و شرایط

در کانادا، دولت و بانک‌ها به منظور تسهیل فرآیند خرید ملک و افزایش قدرت خرید افراد، وام‌های خاصی را برای خرید خانه ارائه می‌دهند:

• وام برای شهروندان و مقیمان دائم: این افراد می‌توانند تا ۹۰ درصد قیمت کل ملک را به عنوان وام دریافت کنند.
• وام برای غیرمقیمان: افرادی که مقیم دائم کانادا نیستند، تنها تا ۶۵ درصد قیمت ملک می‌توانند وام دریافت کنند.

افراد غیرمقیم برای دریافت وام خرید خانه می‌بایست به بانک‌های داخل کانادا مراجعه کنند.

یکی از مهم‌ترین نکات در این مسیر، ایجاد و حفظ اعتبار قوی نزد بانک‌ها است.

استفاده از کردیت کارت و پرداخت به‌موقع بدهی‌های آن می‌تواند به افزایش اعتبار کمک کند.

همچنین، داشتن پس‌انداز مناسب و آمادگی برای پرداخت هزینه‌های جانبی خرید ملک، از دیگر عوامل مهم در این روند است.

در نهایت، خرید خانه در کانادا نه تنها به وام و اعتبار بستگی دارد، بلکه نیازمند برنامه‌ریزی دقیق مالی و درک کامل از شرایط و قوانین مربوطه است.

حساب معاف از مالیات در کانادا: TFSA

در کانادا، حساب‌های معاف از مالیات یا Tax-Free Savings Account (TFSA) یکی از ابزارهای مالی محبوب و کارآمد هستند.

این حساب‌ها به شما امکان می‌دهند که پول‌تان را بدون نگرانی از پرداخت مالیات بر سود، ذخیره یا سرمایه‌گذاری کنید.

این ویژگی TFSA را به یک گزینه عالی برای پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری‌های کوتاه‌مدت و بلندمدت تبدیل می‌کند.

در کانادا، بسیاری از کارفرمایان برای پرداخت حقوق، نیاز به شماره حساب ذخیره یا حساب چک دارند.

اینجاست که TFSA می‌تواند کاربردی باشد، چرا که این حساب‌ها نه تنها برای ذخیره سازی بلکه برای دریافت حقوق ماهانه نیز قابل استفاده هستند.

برای افتتاح یک حساب TFSA در کانادا، شما نیاز به داشتن شماره امنیت اجتماعی (SIN) دارید و باید سن شما بالای ۱۸ سال باشد.

با داشتن این حساب، شما می‌توانید از مزایای مالیاتی آن بهره‌مند شوید، به ویژه در مورد سرمایه‌گذاری‌هایی که در درازمدت سود بیشتری به همراه دارند.

هزینه خرید ملک در کانادا: نکات کلیدی و قیمت‌ها

آگاهی از هزینه‌های خرید ملک در کانادا یکی از مهم‌ترین قدم‌ها برای خریداران است.

امکان دریافت وام از بانک‌ها و مؤسسات وام‌دهی در کانادا وجود دارد که این امر به افزایش قدرت خرید افراد کمک می‌کند.

با این حال،

حتی برای خرید خانه با استفاده از وام، شما باید مبلغ پیش‌پرداختی را پس‌انداز کرده باشید.

این مبلغ برای غیرمقیمین حداقل ۳۵ درصد و برای مقیمین کانادا حداقل ۱۰ درصد از قیمت کل ملک است.

قیمت خرید آپارتمان در کانادا به‌طور متوسط در حدود ۵۷۰۰ دلار کانادا برای هر مترمربع است. اما این قیمت‌ها در شهرهای مختلف کانادا متفاوت است.

به‌عنوان مثال،

در تورنتو متوسط قیمت هر مترمربع آپارتمان حدود ۱۰،۵۰۰ دلار کانادا است، و در دیگر شهر ها به شرح زیر است:

• در اوتاوا حدود ۵،۰۰۰ دلار کانادا
• در کبک حدود ۲،۹۰۰ دلار کانادا
• در مونترال حدود ۶،۴۰۰ دلار کانادا
• در وینی‌پگ حدود ۲،۵۰۰ دلار کانادا
• در ونکوور حدود ۱۱،۶۰۰ دلار کانادا
• در ساسکاچوان حدود ۲،۶۰۰ دلار کانادا
• در کلگری حدود ۳،۸۰۰ دلار کانادا
• در ادمونتون حدود ۳،۶۰۰ دلار کانادا

این تفاوت قیمت‌ها نشان‌دهنده تنوع بازار ملک در کانادا و اهمیت تحقیق و برنامه‌ریزی دقیق قبل از اقدام به خرید است.

مالیات خانه‌های نوساز در کانادا: توضیحات مهم

هنگام خرید خانه‌های نوساز در کانادا، پرداخت مالیات مربوط به خانه‌های نوساز، که شامل GST یا HST است، یکی از موارد مهم و اجتناب‌ناپذیر است.

در این رابطه، نحوه محاسبه و دریافت این مالیات می‌تواند بسته به فروشنده متفاوت باشد.

برخی از فروشندگان هزینه‌ی HST را به‌طور خودکار در قیمت فروش ملک لحاظ می‌کنند، که این امر برای خریداران راحتی بیشتری را به همراه دارد.

اما،

در مواردی که فروشنده این هزینه را در قیمت نهایی منظور نکرده باشد، خریداران ملزم به پرداخت این مالیات در روز تسویه حساب یا “روز بسته شدن” هستند.

این تفاوت در نحوه دریافت مالیات، اهمیت توجه دقیق به جزئیات قرارداد و مذاکره با فروشنده را نشان می‌دهد تا از هرگونه سوءتفاهم و هزینه‌های ناگهانی اجتناب شود.

هزینه بسته شدن خرید ملک در کانادا: جزئیات و توضیحات

در فرآیند خرید خانه در کانادا، هزینه‌هایی فراتر از مبلغ وام گرفته شده وجود دارد که به آن‌ها “هزینه‌های بسته شدن” یا closing costs گفته می‌شود.

این هزینه‌ها معمولاً بین ۱.۵ تا ۴ درصد از قیمت کل خرید خانه هستند و باید تا زمان اتمام فروش یا “روز بسته شدن” پرداخت شوند.

یکی از مهم‌ترین بخش‌های این هزینه‌ها، هزینه‌های قانونی است که معمولاً بین ۴۰۰ تا ۲۵۰۰ دلار کانادا متغیر است و بسته به نرخ وکیل یا دفتر اسناد رسمی که انتخاب می‌کنید می‌تواند تغییر کند.

علاوه بر این، سایر هزینه‌های بسته شدن که ممکن است در خرید ملک در کانادا با آن‌ها مواجه شوید عبارتند از:

• تعدیل سود که مربوط به فاصله بین تاریخ خرید و اولین پرداخت وام مسکن است.
• گواهی هزینه محل برای واحدهای مشترک.
• عوارض شهری یا شهرداری، که گاهی برای خانه‌های جدید اعمال می‌شود.
• حق بیمه پیش فرض وام مسکن، که در صورت پرداخت پیش پرداخت به جای افزودن آن به وام مسکن اعمال می‌شود.
• مالیات فروش استانی بر حق بیمه پیش فرض وام مسکن، که در برخی استان‌ها قابل اعمال است.

همچنین،

بیمه مسکن در کانادا برای اخذ وام مسکن یک شرط است و پوشش بیمه معمولاً شامل مواردی مانند سرقت، گم شدن یا آسیب دیدن داخل و خارج خانه می‌شود.

در نهایت، قبل از پایان فروش، باید هزینه‌ای برای ثبت ملک خود بپردازید.

این هزینه، که به‌عنوان مالیات واگذاری زمین یا هزینه ثبت سند شناخته می‌شود، درصدی از قیمت خرید خانه است.

به‌عنوان مثال،

اگر مالیات نقل و انتقال زمین ۱.۵% باشد و قیمت ملک ۳۰۰۰۰۰ دلار کانادا باشد، شما باید ۴۵۰۰ دلار برای هزینه ثبت ملک پرداخت کنید.

سایر هزینه‌های مرتبط با خرید ملک در کانادا

علاوه بر هزینه‌های اصلی خرید خانه، در فرآیند خرید ملک در کانادا با هزینه‌های جانبی مختلفی روبه‌رو خواهید شد که شناخت آن‌ها برای برنامه‌ریزی دقیق مالی ضروری است:

1. هزینه ارزیابی ملک: وام‌دهندگان وام مسکن معمولاً ارزیابی ملک را به‌عنوان بخشی از فرایند وام‌دهی درخواست می‌کنند.

این ارزیابی توسط یک متخصص انجام می‌شود تا ارزش واقعی خانه تعیین گردد.

هزینه‌ی ارزیابی معمولاً بین ۳۵۰ تا ۵۰۰ دلار کانادا است.

2. هزینه بازرسی خانه: این هزینه برای بازرسی دقیق و بصری خانه است که شامل بررسی سیستم‌های برقی و لوله‌کشی، پایه‌ها، سقف و سایر اجزای اصلی ساختمان می‌شود.

3. هزینه‌های جابجایی: قبل از اسباب‌کشی، ممکن است هزینه‌هایی نظیر هزینه‌های جابجایی، انبارداری و املاک و مستغلات برای فروش خانه قبلی خود (در صورت وجود) پرداخت کنید.

4. هزینه‌های بعد از جابجایی: پس از اسباب‌کشی، ممکن است با هزینه‌های دیگری همچون اتصال به سیستم‌های گاز، آب و برق، خرید مبلمان و لوازم اولیه، رنگ‌آمیزی و نظافت خانه، آزمایش‌های مربوط به کیفیت آب و آزمایش‌های تانک ذخیره فاضلاب یا آب (در صورت وجود) مواجه شوید.

این هزینه‌ها بخشی از فرآیند خرید خانه در کانادا هستند و برای تجربه‌ای بدون دردسر، آمادگی مالی برای پوشش این هزینه‌های جانبی ضروری است.

نقش مشاور املاک در فرآیند خرید ملک در کانادا

در کانادا، استخدام مشاور املاک برای خرید خانه یک انتخاب اختیاری است، اما می‌تواند به طور قابل توجهی روند خرید را تسهیل کند.

مشاور املاک وظایف متنوعی از جمله بررسی خانه‌های موجود در بازار، مذاکره برای رسیدن به بهترین قیمت، ثبت مدارک و پر کردن فرم‌های لازم را بر عهده دارد.

یکی از نکات کلیدی در استفاده از خدمات مشاور املاک، نحوه پرداخت هزینه‌های آن است.

برخلاف تصور رایج که هزینه مشاور املاک بر عهده خریدار است، در بسیاری از موارد هنگام خرید خانه، فروشنده مسئول پرداخت هزینه‌های مشاور املاک است.

این هزینه‌ها معمولاً از مبلغ کل فروش خانه کسر می‌شود و به صورت کمیسیون به مشاور املاک پرداخت می‌گردد.

به این ترتیب، خریداران می‌توانند از مشورت‌های حرفه‌ای و تخصصی مشاور املاک بهره‌مند شوند بدون اینکه نگران هزینه‌های اضافی باشند.

این امر به ویژه برای افرادی که با بازار مسکن کانادا آشنایی کمتری دارند، می‌تواند ارزشمند باشد.

وضعیت اقامت در کانادا با خرید ملک: موارد مهم

یکی از مفاهیم رایج اما نادرست در مورد خرید ملک در کانادا این است که چنین خریدی منجر به اقامت دائم در کانادا می‌شود.

واقعیت این است که خرید ملک به تنهایی، مسیری به سمت اقامت دائم یا شهروندی کانادا به شمار نمی‌رود.

افرادی که به دنبال سرمایه‌گذاری در کانادا برای دریافت اقامت هستند، باید گزینه‌های دیگری غیر از خرید خانه را در نظر بگیرند.

به‌علاوه، خرید خانه در کانادا و اجاره دادن آن ممکن است به پرداخت مالیات بیشتری منجر شود.

برای دریافت اقامت دائم کانادا، یکی از شرایط موجود حضور حداقل ۷۳۰ روز در یک بازه ۵ ساله در این کشور است.

علاوه بر این، برای اخذ شهروندی کانادا، شما باید حداقل ۱۰ سال به طور مداوم در کانادا زندگی کرده باشید و پس از آن می‌توانید برای دریافت پاسپورت کانادایی اقدام نمایید.

بررسی مزایا و معایب خرید ملک در کانادا

خرید ملک در کانادا می‌تواند دارای جنبه‌های مثبت و منفی باشد که برای تصمیم‌گیری آگاهانه باید به دقت در نظر گرفته شوند:

1. اقامت دائم: مهم‌ترین نکته این است که خرید ملک در کانادا به تنهایی راهی به سمت اخذ اقامت دائم این کشور نیست.
2. مالیات و سرمایه‌گذاری: با وجود حمایت کانادا از سرمایه‌گذاری‌های مهاجران، این کشور سرمایه‌گذاری‌های غیرفعال را تشویق نمی‌کند.
   خرید ملک در کانادا در دسته‌بندی سرمایه‌گذاری‌های غیرفعال قرار دارد و با توجه به نرخ مالیاتی، ممکن است گزینه مقرون‌به‌صرفه‌ای نباشد.
3. اجاره دادن ملک: اگرچه خرید ملک با هدف اجاره دادن امکان‌پذیر است، لازم است که درآمدهای اجاره‌ای سالانه و مالیات‌های مربوطه را در زمان تسویه حساب مالیاتی اعلام کنید.
4. محدودیت‌های سرمایه‌گذاری: تا سال ۲۰۲۳، سرمایه‌گذاری در کانادا برای افراد خارجی، از جمله ایرانیان، محدود شده است.
5. سرمایه‌گذاری و کار در کانادا: به جای خرید ملک، می‌توانید روش‌های دیگری برای سرمایه‌گذاری در کانادا را در نظر بگیرید، مانند ثبت شرکت یا راه‌اندازی استارتاپ.
   همچنین، در صورت تمایل به مهاجرت کاری به کانادا، می‌توانید از خدمات مشاوره‌ای متخصصین مهاجرت استفاده کنید.

 

سوالات متداول

• آیا با خرید ملک در کانادا می‌توان شانس ویزای کانادا را افزایش داد؟

خرید ملک در کانادا مستقیماً به اخذ اقامت دائم منجر نمی‌شود و تأثیر مستقیمی بر افزایش شانس دریافت ویزای کانادا ندارد.

گرچه ممکن است خرید ملک به عنوان نشانه‌ای از تعهد مالی در کانادا تلقی شود، اما این به تنهایی کافی برای افزایش احتمال دریافت ویزا نیست.

• قیمت خرید خانه در تورنتو چقدر است؟

بر اساس اطلاعات به‌روزرسانی شده در دسامبر ۲۰۲۳، میانگین قیمت هر مترمربع آپارتمان برای فروش در تورنتو حدود CAD 10,364 است​​.

برای خرید کاندو یا خانه‌های شهری در مرکز شهر تورنتو، هزینه‌ها می‌توانند به طور متوسط حدود CAD 12,800 برای هر مترمربع باشند​​.

• خرید خانه برای تازه‌واردین شرایط بخصوصی دارد؟

تازه‌واردان به کانادا بهتر است در ابتدای ورود به کشور برای خرید ملک عجله نکنند.

افراد بعد از دریافت اقامت دائم کانادا می‌توانند از مالیات کمتری برای خرید ملک بهره‌مند شوند.

بنابراین، توصیه می‌شود این افراد تا زمان دریافت اقامت دائم صبر کنند تا بتوانند از شرایط مالیاتی بهتری بهره‌مند شوند.

• آیا امکان دریافت پاسپورت کانادا با خرید ملک وجود دارد؟

خیر، خرید ملک در کانادا به تنهایی منجر به دریافت پاسپورت کانادا نمی‌شود. برای دریافت پاسپورت کانادا، لازم است که فرد اقامت دائم کانادا را داشته باشد و حداقل ۱۰ سال به طور مداوم در کانادا زندگی کرده باشد.